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“十四五”视察|干货!金融业应做好这五件事

时间:2021-07-28 11:41 点击次数:
  本文摘要:在金融创新、金融开放和金融羁系之间做好平衡,不停提高金融羁系的能力和效率。文 | 周景彤 中国银行研究院资深经济学家 梁 斯 中国银行研究院研究员刚刚闭幕的十九届五中全会提出了“十四五”时期我国经济社会生长的“六新”目的:经济生长将取得创新成效,革新开放迈出新程序,社会文明水平获得新提高,生态文明建设实现新进步,民生福祉到达新水平,国家治理效能获得新提升。

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在金融创新、金融开放和金融羁系之间做好平衡,不停提高金融羁系的能力和效率。文 | 周景彤 中国银行研究院资深经济学家 梁 斯 中国银行研究院研究员刚刚闭幕的十九届五中全会提出了“十四五”时期我国经济社会生长的“六新”目的:经济生长将取得创新成效,革新开放迈出新程序,社会文明水平获得新提高,生态文明建设实现新进步,民生福祉到达新水平,国家治理效能获得新提升。“十四五”时期,围绕“六新”,我国金融业将进一步强化顶层设计,以提高服务实体经济能力为目的,优化金融服务的效率和质量,更好助力经济高质量生长和人民高品质生活,切实提高金融市场资源设置效率,形成越发市场化,越发合理、开放、透明的融资格式。

图/视觉中国展望未来,中国金融业将继续在金融创新、金融开放和金融羁系之间做好平衡,不停提高金融羁系的能力和效率。推动完善现代中央银行制度十九届四中全会提出:“建设现代中央银行制度,完善基础钱币投放机制,健全基准利率和市场化利率体系。

”作为金融体系的焦点羁系机构,“十四五”期间将全面推动现代中央银行制度建设。进一步完善对流动性投放机制的革新。

综合运用法定存款准备金率、再贷款、再贴现和各种借贷便利治理流动性,同时对一级生意业务商制度、及格抵押品规模等举行动态优化,强化结构性钱币政策工具创新及使用,探索直接向中小金融机构投放流动性的渠道;设立越发合理的激励相容机制,勉励金融机构扩大对中小企业的资金支持,增强中小企业融资可能性,不停改善企业融资情况,降低利率成本。打造越发可信的利率体系。

进一步弱化对数量型工具的使用,将钱币供应量、社会融资规模作为监测指标,在基准利率建设、疏通利率传导机制上不停推进,理顺政策利率、基准利率、市场利率、最终利率的利率体系,推出更多与DR007挂钩的金融产物,将其打造为市场认可的基准利率。同时要继续深化对LPR的革新,提高贷款订价的市场化水平,全面推进数量型向价钱型调控框架的转型。

健全国债收益率曲线,完善金融市场订价基准。加大财政钱币政策的协同,适时启动现券买卖提高国债生意业务活跃度,增大债券市场开放力度优化投资者结构,在适度革新财税体制基础上,合理化国债刊行的规模和期限结构,形成越发一连、可信的国债收益率曲线,为金融市场各种产物提供越发准确的订价基准。进一步推感人民币汇率形成机制革新。

继续推感人民币汇率市场化形成机制革新,保持汇率弹性,提高一篮子钱币在汇率形成当中的重要作用,为走向完全自由浮动奠基基础。同时要在市场泛起顺周期现象时使用须要的宏观审慎手段举行治理,不停积累汇率治理履历,保持人民币汇率在合理平衡水平上的基本稳定。优化金融羁系架构设计加速推动金融羁系体制革新。在“一委一行两会”羁系架构上,连续推动功效性羁系,更好适应混业谋划的时代配景,实现跨产物、跨机构、跨市场羁系,努力推动主动羁系、团结羁系、动态羁系,全面摸排羁系盲区和羁系空缺。

推动微观合规和宏观审慎相融合。做好对个体金融机构羁系和总体羁系之间的平衡,优化逆周期调控框架的机制设计,做好对系统性重要金融机构的羁系事情,更好发挥其稳定市场的作用。同时思量出台问题银行处置措施,制定从接受、重组到退出等一系列流程的处置摆设,发挥好存款保险条例的作用,勉励银行内部的吞并重组及各种收购运动,优化行业结构,降低行业风险。

提高对金融机构谋划合规的重视。增强对金融机构违法违规的处置力度,敦促金融机构树立合规谋划的理念,杜绝违法违规谋划行为。

在业务合规、产物合规、流程合规方面做出更多努力,实现风险治理的全链条笼罩。对股权结构、同业业务、员工行为等举行全面查摆,摸排风险点,努力规范谋划,防范业务风险。同时,要有越发合理的责任追究机制,从严问责,加大对治理人员、各种业务人员或后台人员违法违规行为的处置力度,强化制度体系建设,补全制度短板,制止从内部泛起风险。

有效整治和处置惩罚金融风险。在强化金融羁系、控制增量风险的同时,要综合施策,继续推动对存量金融风险的清理和处置事情,包罗地方政府债务、房地产泡沫、银行不良贷款、债券违约、互联网金融乱象、非法集资等,重点关注部门社会影响较大、风险点较高的领域。鼎力大举推动资本市场建设创新居五大生长理念之首,十九届五中全会公报提出,坚持创新在我国现代化建设全局中的焦点职位,把科技自立自强作为国家生长的战略支撑。

要实施创新生长,就离不开直接融资的大生长。全面推广注册制革新,优化资产订价效率。

坚持“摸着石头过河”,在总结科创板和创业板注册制革新基础上,积累履历和纠错机制,适时启动股票市场的注册制推广,不停优化一级市场订价机制。加紧推动制度建设,提高上市公司质量。

逐步建设多元化的上市公司评价体系,连续完善上市公司内部治理机制和外部羁系机制,推动刊行制度革新,设立合理、可行的退市制度,实现真正的“优胜劣汰”,令市场实现动态出清。推动财富治理和融资功效并重。在强调融资功效的同时,对股市财富治理功效要越发重视,提高股市财富缔造能力,为投资者提供合理的投资回报,强化投资者信心,共享资本市场生长红利。

创新羁系方式,有效防范各种违法违规行为。全面贯彻新证券法的各项要求,强化市场法制建设,不停创新和优化羁系方式,以科技羁系为抓手提高羁系效率,尤其要提高上市公司的信息披露质量,加大对欺诈刊行、内部生意业务、利用市场、财政造假等行为的攻击力度,切实掩护投资者权益。高度重视金融科技生长思量将金融科技生长纳入国家战略新兴工业。金融科技已成为全球竞争的重点领域,主要国家将围绕金融科技领域展开恒久竞争。

建议将金融科技工业作为国家战略新兴工业,突出金融科技在未来生长中重要作用,制定相应的工业生长计划和针对性的政策措施。实行牌照治理制度。

金融科技风险存在隐蔽性强、不易察觉的特征,为制止行业泛起无序竞争,必须要根据金融业治理的措施和要求,针对金融科技推出牌照治理制度,只有获取相应牌照才气够从事相关业务,并接受羁系。出台针对性羁系条例,推动羁系科技应用。

传统羁系条例和措施无法有效对金融科技风险举行识别监控,需要出台针对性的执法,并综合运用金融科技各种底层技术,努力推广羁系科技试点,有效监视金融科技在生长历程中可能发生的各种风险,同时要掌握好羁系节奏,张弛有度,掩护合理的金融科技创新。思量将金融科技巨头纳入羁系。

部门金融科技公司体量大、创新能力强、具有较大市场影响力,一旦泛起问题可能会引发系统性风险。可思量将资产规模较大的金融科技公司纳入宏观审慎治理框架内,作为系统重要性机构举行治理。继续加大对外开放力度坚定推动金融开放,加大对外开放力度。

进一步出台针对金融开放的细则和指引,更好推动各种政策落地,吸引资质条件好、看好中国恒久生长的金融企业或者外部资本进入,引入外部机制有序推动行业竞争,提高行业谋划效率,更好服务我国经济的高质量生长。推动建设高水平金融开放新体制。全面落实负面清单治理制度,实现系统性、制度性开放,不停完善对外开放产物体系,包罗股票市场、债券市场、商品期货市场等,同步推进QFII和RQFII新修订措施尽快落地执行,提高人民币资产吸引力,助力人民币国际化。

有效应对更高水平开放带来的风险挑战。夯实开放经济条件下的风险防范和风险管控能力,努力提高到场国际金融治理能力及话语权,更好到场全球金融竞争。


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